Causa justificadora de la mora del asegurador: art. 20.8 LCS

Como es bien sabido, el art. 20 LCS castiga al asegurador que se retrasa en el cumplimiento de su obligaci贸n principal: el pago de la indemnizaci贸n derivada del contrato de seguro. El apartado 3.潞 establece que la mora se produce cuando transcurren tres meses desde la producci贸n del siniestro sin que satisfaga la cantidad debida, o si no ha procedido al pago del importe m铆nimo dentor de los cuarenta d铆as a partir de la recepci贸n de la declaraci贸n del siniestro. La sanci贸n consiste en el devengo聽pago de un inter茅s anual igual al del inter茅s legal del dinero, incrementado en el 50%, sin necesidad de reclamaci贸n judicial.

Ahora bien, el apartado 8.潞 del precepto 聽excluye esta consecuencia 聽cuando el retraso del asegurador est谩 fundado en una causa justificada o que no le es imputable. La STS 743/2012, de 4 de diciembre fija la doctrina de la jurisprudencia espa帽ola sobre la ex茅gesis de esta norma.

Si bien de acuerdo con lo dispuesto en el art铆culo 20.8.o LCS , la existencia de causa justificada implica la inexistencia de retraso culpable o imputable al asegurador, y le exonera del recargo en que consisten los intereses de demora, en la apreciaci贸n de esta causa de exoneraci贸n esta Sala ha mantenido una interpretaci贸n restrictiva en atenci贸n al car谩cter sancionador que cabe atribuir a la norma al efecto de impedir que se utilice el proceso como excusa para dificultar o retrasar el pago a los perjudicados (…)

En atenci贸n a esta jurisprudencia, si el retraso viene determinado por la tramitaci贸n de un proceso, para que la oposici贸n de la aseguradora se valore como justificada a los efectos de no imponerle intereses ha de examinarse la fundamentaci贸n de la misma, partiendo de las apreciaciones realizadas por el tribunal de instancia, al cual corresponde la fijaci贸n de los hechos probados y de las circunstancias concurrentes de naturaleza f谩ctica necesarias para integrar los presupuestos de la norma aplicada.

Esta interpretaci贸n descarta que la mera existencia de un proceso, o el hecho de acudir al mismo, constituya causa que justifique por s铆 el retraso, o permita presumir la racionabilidad de la oposici贸n. El proceso no es un 贸bice para imponer a la aseguradora los intereses a no ser que se aprecie una aut茅ntica necesidad de acudir al litigio para resolver una situaci贸n de incertidumbre o duda racional en torno al nacimiento de la obligaci贸n misma de indemnizar …

Recientemente la alta autoridad judicial espa帽ola ha aplicado esta doctrina fallando que la mora del asegurador estaba justificada. La STS 523/2017, de 27 de diciembre versaba sobre el seguro de responsabilidad civil de un arquitecto que hab铆a sido demandado en relaci贸n con el proyecto de una vivienda unifamiliar en Vigo. El asegurado fue condenado en primera instancia a indemnizar los da帽os causados pero la aseguradora se neg贸 a reembolsarle la cantidad pagada en virtud de la exclusi贸n presente en la p贸liza. Entablada la demanda, la primera instancia condena a pagar a la aseguradora, pero la Audiencia Provincial excluye la aplicaci贸n del art. 20 LCS. El TS confirma esa decisi贸n al considerar que las dudas existentes en el caso justificaban el recurso a un procedimiento judicial para determinar si el siniestro constitu铆a un riesgo excluido.

Igual sucede en la STS 26/2018, de 18 de enero. En este caso, la incertidumbre afecta al impago de una de las primas consecutivas; es decir, al art. 15.2 LCS. El TS afirma que su fallo 357/2015 de 30 de junio sent贸 la doctrina sobre la ex茅gesis de este precepto. Pero la decisi贸n de la AP es anterior a 茅l. 鈥淩az贸n por la cual entendemos que en aquel momento exist铆a una gran incertidumbre sobre las consecuencias del impago de una de las primas siguientes, la que exigi贸 una clarificaci贸n de la jurisprudencia al respecto, de tal forma que ahora no apreciamos que haya existido infracci贸n del art. 20 LCS鈥.

About Carles G贸rriz L贸pez

Professor Titular de Dret Mercantil. Aficionat al cine, a la literatura i a fer esport.
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